Checklist de seguro de carros: o que você precisa saber antes de contratar um seguro

O investimento em um automóvel é um gasto elevado, portanto, é essencial que o motorista tenha o máximo de respaldo possível com o mesmo. É então que o seguro de carros aparece como importante elemento na aquisição desse bem. 

O seguro vai garantir uma maior segurança para os proprietários dos automóveis contra eventuais danos causados ao bem. 

Mas, você sabe qual é o seguro que mais combina com o seu perfil? E quais são as especificidades desse importante recurso? Ao longo deste artigo vamos apresentar tudo o que você precisa saber antes de contratar um seguro para o seu carro. 

Diferença entre perda total e parcial do veículo

A perda total do automóvel acontece quando os danos causados são superiores a 75% do valor do carro. Nesse caso, o segurado receberá indenização integral do seguro. 

Mas afinal, como é realizado o cálculo do valor a ser recebido? Isso é feito com base na Tabela FIPE. Veja como funciona:

A Tabela FIPE é uma referência para os preços médios dos veículos no mercado do Brasil, sendo utilizada como base para diversas análises do meio automotivo, como por exemplo, para o cálculo do valor do IPVA. Os dados são disponibilizados todo mês após pesquisas feitas pela Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas (FIPE)

A perda parcial acontece quando os danos são inferiores a 75% do valor do veículo. Nesses casos, o cliente deve pagar a franquia do seguro e a seguradora fica responsável pelo restante dos custos. 

Prazo para indenização: O prazo da seguradora é de 30 dias, começando a contar a partir da entrega de toda a documentação necessária para comprovação dos danos. 

O que é franquia de seguro?

A franquia é um valor negociado, que deve constar na proposta e apólice de seguro, onde o segurado deve contribuir em casos de perda parcial do carro. Esse valor é negociado no fechamento do contrato do seguro. 

Funciona da seguinte maneira: supomos que o conserto fique em 10 mil reais e o valor da franquia é de 3 mil reais, portanto o seguro irá cobrir os 7 mil reais e o segurado deverá arcar com os 3 mil restantes.

Como funciona o seguro em caso de roubo?

Em casos de roubos e furtos, a seguradora deve pagar a indenização total do seguro, exceto em casos que o veículo é encontrado. 

Nesses casos deve-se avaliar os danos causados e verificar os custos de possíveis reparos, a partir de então valerá a mesma ideia anteriormente citada. Isto é, se os reparos forem maiores que 75% do valor do veículo, é pago o valor integral e inferiores a esse valor, o segurado paga a franquia e o seguro o restante. 

Leia também: Tudo o que você precisa saber sobre a garantia do carro

Outras informações importantes sobre o seguro de carros

É importante ressaltar que a referência do valor do seguro a ser pago, baseado na Tabela FIPE, é calculado a partir da média estabelecida no mês do pagamento da indenização e não no mês da contratação do seguro. Portanto, o valor recebido está sujeito a valorização ou desvalorização do mercado de automóveis. 

Além disso, acessórios instalados no carro, como rodas especiais, por exemplo, não estão inclusos no valor recebido pelo seguro. Caso o motorista queira incluir itens como esse, é necessário que solicite a inclusão de uma cláusula extra contratando esse tipo de cobertura. 

Os diferentes tipos de seguro de carros

Seguro compreensivo

Esse tipo de seguro é o mais completo de todos. Abrangendo todos os tipos de danos, roubos, furtos, inclusive contra incêndios, em alguns casos está incluso também assistência técnica integral, danos contra terceiros, danos morais. Podendo ser pago com indenização total ou parcial. 

Seguro contra roubo e furto

Você só é indenizado caso o seu carro não seja encontrado e caso ele seja encontrado com danos superiores a 75% do valor do automóvel.

Seguro de terceiros

Aqui o intuito do seguro não é contra danos ao próprio veículo, mas sim contra terceiros, normalmente estão inclusos danos materiais, morais e corporais causados a terceiros, que podem ser outros motoristas, pedestres ou algum local, por exemplo. 

Seguro DPVAT

Também conhecido como seguro obrigatório, o DPVAT é o seguro de Danos Pessoais Causados por Veículos Automotores de Vias Terrestres, administrado pelo Estado e seu objetivo é a indenização de vítimas de acidentes de trânsito, sejam eles motoristas, passageiros ou pedestres.

Esse tipo de seguro deve ser pago por todos os motoristas anualmente, junto com o licenciamento e o IPVA do automóvel.

As coberturas do DPVAT são:

• Despesas de Assistência Médica e Despesas Suplementares: até R$ 2.700,00
• Invalidez permanente: até R$ 13.500,00
• Morte: R$ 13.500,00

Leia também: Seguro de carro usado: entenda como funciona essa modalidade

Como é definido o valor do seguro de carros? 

O custo do seguro de carros é baseado, principalmente, no valor atual de mercado do veículo. Além disso, são levadas em consideração algumas variáveis que possam indicar um risco maior para a seguradora, como por exemplo: 

• Idade do proprietário e tempo de CNH;

• Índice de roubos e sinistros do modelo;

• Índice de roubos e sinistros na região onde o veículo fica estacionado. 

Sendo assim, a seguradora vai avaliar todas essas condições para chega a valor final. Lembrando, claro, que isso também dependerá do tipo de cobertura desejada. 

Dicas para diminuir o valor do seguro de carros

A seguir você vai conhecer algumas dicas que podem ser feitas pelos motoristas para ajudar a diminuir o valor do seguro do carro. Anota aí! 

1. Faça pesquisas para comparar os preços 

Os valores entre as corretoras de seguro podem ter variações exorbitantes. Portanto, quem não pesquisar direito pode acabar pagando muito mais pela pressa de fechar logo o negócio. Logo, nossa dica é: avalie o preço, e se possível negocie descontos com a seguradora. 

2. Avalie o valor do seguro antes da compra

Você sabia que o valor do seguro pode sofrer variação de acordo com o modelo do seu veículo? Existem diversos fatores que podem deixar o preço do seguro mais elevado. Dentre eles está o índice de roubos do modelo no período e até a facilidade de compra das peças do veículo.

Portanto, é importante que o motorista adquira o veículo e já avalie e leve em consideração o valor que deverá desembolsar depois pelo seguro. 

3. Deixe seu carro em uma garagem

Quando a seguradora for precificar o valor do seu seguro ela irá levar em consideração diversos fatores, sendo um deles a avaliação do risco total do veículo. 

O que significa isso? Digamos que existem determinadas circunstâncias que podem deixar seu veículo mais exposto a riscos. Como por exemplo, o índice de roubos nas áreas de circulação que o motorista costuma fazer. 

Outro indicador é que se o seu carro fica estacionado na rua, isso significa que ele estará mais suscetível a danificações de terceiros e furtos. 

Esses fatores, por sua vez, serão entendidos pela corretora de seguros como variáveis de risco. Por isso, será cobrado um valor mais alto pela cobertura do veículo. 

Porém, se você tiver alguma alternativa como uma garagem, mesmo que alugada, ou um estacionamento para deixar seu carro durante o dia, isso pode ajudá-lo a conseguir um desconto e diminuir o valor do seguro do carro.

4. Faça uma análise de quais são as suas reais necessidades de cobertura. 

Existem diversos tipos de seguros, que oferecem diferentes variações de cobertura. Entenda qual é a sua real necessidade de cobertura e pague somente por aquilo que considera essencial. 

Por exemplo, existe a cobertura que prevê o empréstimo de um carro alugado em casos de danos ao veículo. Se você não é uma pessoa que depende do veículo para o trabalho, essa talvez não seja uma cobertura essencial para você. 

5. Instale dispositivos de segurança para diminuir o valor do seguro do carro

As seguradoras oferecem descontos para veículos que contam com algum tipo de dispositivo que tem o intuito de aumentar a segurança do mesmo. Você pode, por exemplo, realizar a instalação de rastreador, o que vai ajudar a baixar o risco de furto.

Pode até parecer que isso será um gasto a mais, porém, se você avaliar bem, esse pode ser um gasto que vai compensar depois devido ao desconto que você pode conseguir com a seguradora.

6. Tenha um histórico positivo

A seguradora oferece descontos para motoristas com históricos positivos. Ou seja, quem não possui muitas multas e não se envolve em acidentes. Com isso, a corretora de seguros irá entender que você é uma pessoa que não se expõe a riscos no trânsito e pode com isso diminuir o valor do seguro do carro. 

Outro fator que pode diminuir o valor do seguro do carro é um incentivo oferecido pelas próprias seguradoras. Funciona da seguinte maneira: o motorista que contratar o seguro e não precisar utilizar o serviço durante o ano receberá um desconto na renovação do serviço. Além disso, esse benefício costuma ser renovado e expandido ao longo dos anos, enquanto o motorista não precisar utilizar o serviço.