Seguro veicular: dicas de como escolher a melhor opção

Um bom seguro veicular é aquele que protege você nos momentos certos, evita prejuízos inesperados e oferece suporte quando mais importa. Entender como o seguro funciona, o que ele cobre (e o que não cobre) e como escolher a melhor opção faz toda a diferença para garantir tranquilidade no dia a dia e segurança para o seu veículo.

Indice

O que é franquia de seguro?

A franquia é um valor negociado, que deve constar na proposta e apólice de seguro, onde o segurado deve contribuir em casos de perda parcial do carro. Esse valor é negociado no fechamento do contrato do seguro.

Funciona da seguinte maneira: supomos que o conserto fique em 10 mil reais e o valor da franquia é de 3 mil reais, portanto o seguro irá cobrir os 7 mil reais e o segurado deverá arcar com os 3 mil restantes.

Como é calculado o valor do seguro veicular?

É importante ressaltar que a referência do valor do seguro a ser pago, baseado na Tabela FIPE, é calculado a partir da média estabelecida no mês do pagamento da indenização e não no mês da contratação do seguro. Portanto, o valor recebido está sujeito a valorização ou desvalorização do mercado de automóveis.

Além disso, acessórios instalados no carro, como rodas especiais, por exemplo, não estão inclusos no valor recebido pelo seguro. Caso o motorista queira incluir itens como esse, é necessário que solicite a inclusão de uma cláusula extra contratando esse tipo de cobertura.

Leia também: Tudo o que você precisa saber sobre a garantia do carro

Os diferentes tipos de seguro de carros

Seguro compreensivo

Esse tipo de seguro é o mais completo de todos. Abrangendo todos os tipos de danos, roubos, furtos, inclusive contra incêndios. Em alguns casos está incluso também assistência técnica integral, danos contra terceiros e danos morais. Esse tipo de seguro pode ser pago com indenização total ou parcial.

Seguro contra roubo e furto

Nesse tipo de seguro veicular, você só é indenizado caso o seu carro não seja encontrado e caso ele seja encontrado com danos superiores a 75% do valor do automóvel.

Seguro de terceiros

Aqui o intuito do seguro não é contra danos ao próprio veículo, mas sim contra terceiros. Portanto, normalmente estão inclusos danos materiais, morais e corporais causados a terceiros, que podem ser outros motoristas, pedestres ou algum local, por exemplo.

O que o seguro veicular normalmente não cobre?

De forma geral, o seguro não cobre:

Desgaste natural

Danos causados pelo uso contínuo do veículo, como desgaste de pneus, freios, embreagem, suspensão e peças sujeitas à vida útil normal, não são considerados sinistro e, portanto, não entram na cobertura do seguro.

Danos mecânicos sem causa externa

Problemas mecânicos ou elétricos decorrentes de falhas internas, defeitos de fabricação, falta de manutenção ou uso prolongado, sem envolvimento de colisão, incêndio, alagamento ou outro fator externo, normalmente não são indenizados.

Acessórios não declarados

Itens instalados posteriormente no veículo, como rodas de liga leve especiais, som automotivo, multimídia, insulfilm diferenciado ou acessórios estéticos, só são cobertos se estiverem declarados na apólice. Caso contrário, não entram no valor da indenização.

Mau uso do veículo

Danos causados por uso inadequado, negligência, sobrecarga, condução em locais não apropriados ou descumprimento das recomendações do fabricante não são cobertos pelo seguro.

Como é definido o valor do seguro veicular

O custo do seguro veicular é baseado, principalmente, no valor atual de mercado do veículo. Além disso, são levadas em consideração algumas variáveis que possam indicar um risco maior para a seguradora, como por exemplo:

Idade do proprietário e tempo de CNH;
Índice de roubos e sinistros do modelo;
Índice de roubos e sinistros na região onde o veículo fica estacionado.

Sendo assim, a seguradora vai avaliar todas essas condições para chegar ao valor final. Lembrando, claro, que isso também dependerá do tipo de cobertura desejada.

Leia também: Seguro de carro usado: entenda como funciona essa modalidade

Como escolher o melhor seguro veicular?

Na hora de contratar um seguro veicular, você não deve se basear apenas no valor da mensalidade. Por isso, recomendamos que considere os seguintes pontos:

Compare coberturas e não apenas preço

O seguro mais barato nem sempre é o mais vantajoso. É fundamental analisar quais coberturas estão inclusas, como proteção contra roubo, furto, colisão, incêndio, danos a terceiros e assistências. Um valor menor pode significar coberturas limitadas ou franquias mais altas.

Avalie o perfil de uso do carro

O uso do veículo influencia diretamente no tipo de seguro ideal. Quem utiliza o carro diariamente, percorre longas distâncias ou estaciona em locais com maior risco precisa de uma cobertura mais completa. Já quem usa o veículo com menos frequência pode optar por planos mais básicos, desde que atendam às necessidades reais.

Entenda a franquia e assistências

Conhecer o valor da franquia e como ela funciona é essencial para evitar surpresas em caso de sinistro. Além disso, vale analisar quais assistências estão inclusas, como guincho, carro reserva, chaveiro e socorro mecânico, avaliando se elas fazem sentido para a sua rotina.

Importância de corretoras e parceiros confiáveis

Contar com corretoras experientes e parceiros de confiança faz toda a diferença no processo de contratação e no atendimento em caso de sinistro.

Um bom suporte ajuda a escolher a melhor cobertura, esclarecer dúvidas e agilizar processos quando o seguro precisa ser acionado.

Perguntas frequentes sobre seguro veicular (FAQ)

O seguro veicular é obrigatório?

Não. O seguro veicular não é obrigatório por lei, mas é altamente recomendado para proteger o motorista contra prejuízos financeiros em casos de acidentes, roubos, furtos ou danos a terceiros.

O que é franquia no seguro de carro?

A franquia é o valor que o segurado paga em casos de sinistros com perda parcial. A seguradora cobre o restante do prejuízo conforme o valor definido em apólice.

Em quais situações a franquia não é cobrada?

A franquia geralmente não é cobrada em casos de perda total do veículo, roubo ou furto sem recuperação, ou quando o seguro cobre apenas danos a terceiros.

O seguro cobre qualquer tipo de dano no veículo?

Não. O seguro não cobre desgaste natural, falhas mecânicas sem causa externa, mau uso do veículo e acessórios que não tenham sido declarados na apólice.

A Tabela FIPE influencia no valor da indenização?

Sim. Na maioria dos seguros, a indenização é baseada em um percentual da Tabela FIPE vigente no mês do pagamento, e não no momento da contratação do seguro.

Posso incluir acessórios no seguro do carro?

Sim. Acessórios como rodas especiais, som automotivo e itens personalizados podem ser incluídos, desde que sejam declarados no momento da contratação e constem na apólice.

Seguro para carro novo é diferente de carro seminovo?

Sim. Carros novos costumam ter opções de cobertura mais amplas, como indenização de 100% da Tabela FIPE e benefícios exclusivos nos primeiros meses após a compra.

Vale a pena contratar o seguro junto à concessionária?

Sim. Ao contratar o seguro com parceiros da concessionária, o cliente conta com orientação especializada, opções de seguradoras confiáveis e mais praticidade no processo de compra do veículo.