Consórcio ou financiamento de carro? Descubra qual a melhor modalidade
Além de ser uma solução prática de mobilidade urbana, o automóvel faz parte do patrimônio para seus proprietários e traz conforto. Por conta disso, o momento de adquirir esse bem, seja por meio de consórcio ou financiamento de carro, é tão aguardado e sonhado por muitos.
Se você anda pensando em comprar um primeiro carro ou trocar o seu, provavelmente já deve ter se perguntado sobre a melhor forma de fazê-lo. Como o pagamento à vista normalmente é uma possibilidade bem distante para a maioria dos brasileiros, restam essas 2 opções.
Neste artigo, vamos detalhar o funcionamento dessas modalidades de pagamento, consórcio e financiamento, mostrando as vantagens de cada uma para que você consiga decidir a melhor opção para o seu bolso. Continue a leitura!
O que é financiamento?
O financiamento é uma modalidade de empréstimo normalmente oferecida por um banco ou por uma financiadora.
Diferentemente dos empréstimos convencionais, o financiamento tem mais parcelas, permitindo que o comprador dilua o pagamento durante vários anos. Outra diferença é que o financiamento só é aprovado para um objetivo específico.
Como em todo empréstimo, o banco ou a financiadora lucra por meio do pagamento de juros. Para a liberação do crédito é necessário cumprir uma série de requisitos, como renda, pagamento de taxas e em alguns casos uma entrada que em média custa 30% do valor.
– Leia também: Financiamento de veículos: tire suas dúvidas sobre a modalidade
O que é consórcio?
No consórcio, várias pessoas se unem para saldar um bem por meio de uma pequena contribuição de cada um e da intermediação de uma instituição.
Para a imagem ficar clara, vamos usar o seguinte exemplo: digamos que uma pessoa sozinha não possa comprar, à vista, um carro de 30 mil reais. No entanto, se ela encontrar outras 9 pessoas e cada uma contribuir com 3 mil reais mensais, um carro com esse valor pode ser comprado a cada mês.
Assim, cada um desses consorciados mantém sua contribuição durante 10 meses de forma que, a cada mês, um novo carro é comprado e destinado aos consorciados via sorteio. E o melhor é que tudo isso é sem juros, já que o carro será comprado à vista!
– Leia também: Consórcio de carros: como funciona essa modalidade de compra?
Quais as vantagens do financiamento de carros?
O financiamento é uma opção bastante popular entre os brasileiros por ser de fácil acesso e trazer algumas vantagens interessantes, entre elas podemos citar:
- Imediatismo: caso atenda todas as exigências do banco, antes mesmo de começar a pagar as parcelas, já terá o automóvel à disposição.
- Negociação: se você tiver um bom dinheiro para investir de imediato os juros serão menores. Quanto maior for sua entrada, menor ficam as parcelas.
- Abatimento: é possível quitar mais de uma parcela em um mesmo mês, preferencialmente se for dos últimos, o que diminuiu os juros.
Quais as vantagens do consórcio de carros?
O consórcio de carros apresenta uma série de vantagens. Destacamos algumas que podem chamar sua atenção:
- Ausência de entrada: ao contrário da situação do financiamento, no consórcio, não é preciso entrar com um grande montante de dinheiro para conseguir a liberação do crédito.
- Juros zero: como já dito na nossa explicação sobre o consórcio, essa modalidade não conta com a cobrança de juros.
- Possibilidade de contemplação: nessa modalidade, são realizados sorteios mensais em que cada consorciado tem a chance de ser contemplado. Além disso, em alguns casos, é possível aumentar sua chance de ser contemplado por meio de lances.
- Carta de crédito: Quando a contemplação ocorre, o consorciado recebe uma carta de crédito e garante um poder de compra para adquirir o bem desejado.
- Controle financeiro: a ausência dos juros faz com que as prestações do consórcio sejam mais previsíveis. Com isso, existe uma menor possibilidade de a dívida crescer.
– Leia mais em: Consórcio de carro vale a pena? Veja prós e contras da modalidade
Então, qual é o melhor? Consórcio ou financiamento?
Para saber se o melhor é o consórcio ou o financiamento de carro é muito importante usarmos a matemática. Ao fazer um financiamento, você aceita pagar a taxa de juros cobrada pelo banco escolhido, as taxas e tarifas bancárias, além do IOF, nas condições estabelecidas pela instituição.
Se você não conta com um bom valor disponível para dar de entrada no financiamento, o total da sua compra tende a ser bem maior. Algumas vezes, o valor pago pode chegar quase ao dobro daquilo que foi tomado em empréstimo.
O melhor é fazer várias simulações com financiadoras e concessionárias e colocar todos os valores direitinho na ponta do lápis, inclusive os gastos mensais que o carro necessita para se manter funcionando e bem conservado — como combustível e manutenção.
Optando pelo consórcio, além de ter um gasto total menor, você ainda tem um pouco mais de tempo para se preparar para essas despesas extras, já que pode não ter o veículo imediatamente.
Você ainda pode optar pela oferta de um lance, caso tenha a quantia disponível. Nesse caso, saindo vencedor, não vai precisar esperar muito tempo para ter seu veículo em mãos.
Como escolher um bom consórcio de carros?
Caso você decida pelo consórcio, é preciso pensar em alguns detalhes. Mesmo essa sendo uma opção vantajosa, é preciso se preocupar com a escolha do melhor consórcio de carros.
Isso porque as condições mudam de administradora para administradora e nem todas são confiáveis — como em qualquer negócio, você tem que conhecer a outra parte.
FAQ — Consórcio ou financiamento de carro
O que é melhor: consórcio ou financiamento de veículo?
Depende do objetivo: se precisa do carro imediatamente, financiamento; se quer pagar menos em juros e pode esperar, consórcio.
O que sai mais rapidamente: consórcio ou financiamento?
Financiamento sai mais rapidamente e você já sai da concessionária com o carro. No consórcio, você só compra com a carta de crédito quando for contemplado; para acelerar, é possível ofertar lance (pagamento extra) ou antecipar parcelas.
Tem como amortizar consórcio de veículos?
Sim, principalmente via lances (em dinheiro ou antecipação de parcelas) e, em alguns grupos, antecipando parcelas para reduzir o saldo.
O que acontece se eu pagar todas as parcelas do meu consórcio?
Ao quitar todas as parcelas, você tem direito à carta de crédito e pode usá-la para comprar o veículo.
Consórcio tem juros? E financiamento?
Consórcio não tem juros tradicionais, mas cobra taxa de administração e outros encargos; financiamento tem juros e geralmente CET mais alto.
Posso usar a carta de crédito do consórcio para carro usado?
Depende do regulamento da administradora e das regras do grupo, muitas permitem, outras exigem limites de idade/quilometragem.
